Reken uit wanneer je financieel onafhankelijk bent
Wie financieel onafhankelijk wil worden werkt toe naar dat ene doel: je hebt geld genoeg om van te leven en hoeft niet meer te werken. Maar wanneer is dat moment? In dit artikel rekenen we uit wanneer dit is. Laten we eerst een misverstand de wereld uit helpen, financieel onafhankelijk ben je niet als je miljoenen op de bank hebt staan, in een dure sportwagen rijdt of een luxe jacht in de haven hebt liggen. Financieel onafhankelijk worden gaat niet per se over rijk zijn, maar meer over vrijheid. En vrijheid heb je al snel als je genoeg geld hebt, dit hoeven geen miljoenen te zijn. 

Herken jouw situatie
De kans is groot dat dit jouw situatie is: je hebt een inkomen om ervan te leven, maar je zult er niet rijk van worden. Als je iets anders kan doen met je tijd, heeft dat de voorkeur. Je hebt regelmatig het idee om ander werk te zoeken of een manier te vinden waardoor je niet tot je met pensioen gaat dit werk moet blijven doen. Wat je wel graag wil, meer tijd doorbrengen met je gezin, meer reizen en meer aandacht voor je gezondheid door bijvoorbeeld te sporten, of die ene hobby uitoefenen waar je nooit aan begonnen bent. Maar om dit leven, dat je eigenlijk wil leiden ook jouw realiteit te laten worden zul je dingen moeten veranderen. 

Volg de onderstaande vijf stappen op: 

1. Je leningen afbetalen en geen nieuwe afsluiten
2. Minder geld uitgeven dan je nu doet
3. Je inkomen vergroten
4. Investeren, investeren en nog meer investeren 
5. Zorgen voor consistentie en automatisering

Financiële onafhankelijkheid berekenen

Wanneer ben je precies financieel onafhankelijk en hoeveel geld heb je nodig? Bereken hoeveel vermogen je nodig hebt om te kunnen leven. Vanuit onderzoek is hier een vaste vuistregel voor: 

Rekensom:
Bereken wat jij per jaar nodig hebt aan inkomen, denk aan je huur, boodschappen en andere vaste lasten. Het bedrag wat hier uitkomt doe je keer 25.  

Voorbeeld:
Stel je hebt 30.000 euro nodig per jaar. Dan krijg je 30.000 x 25 = 750.000 euro. 

Je hebt dus best wat geld nodig, in dit geval bijna één miljoen euro. Hier kom je niet door alleen te werken, je moet gaan investeren, zoals bij stap vier omschreven. Het geld dat je investeert wordt meer waard, over de lange termijn is dit volgend onderzoek gemiddeld 7% per jaar. Als je uiteindelijk 750.000 euro hebt aan investeringen ben je financieel onafhankelijk. Je onttrekt hierna geld uit deze investering en daar leef je van. 

Financieel onafhankelijk leeftijd
Maar op welke leeftijd ben je financieel onafhankelijk? Dat verschilt per persoon afhankelijk van diens leven en situatie. Een alleenstaande moeder met meerdere kinderen heeft veel minder kans om financieel onafhankelijk te worden dan een alleenstaande vrouw zonder kinderen dat uit een goed milieu komt. De plaats van je wieg bepaald voor een deel hoe je kan beginnen, maar lang niet altijd geldt dit. Als jij pas op je 60e begint met een plan om financieel onafhankelijk te worden zonder dat je ooit geïnvesteerd hebt kan het lang duren voordat je financieel onafhankelijk bent. Maar als je in je studententijd al begint met het bovenstaande stappenplan en dus ook gaat investeren kan het zijn dat je voor je 40e al met pensioen gaat. De leeftijd wanneer je begint, jouw strategie, en toeval zullen uiteindelijk bepalen wanneer je financieel onafhankelijk wordt. 

Hoe kan je dit proces versnellen? 

Vaak willen mensen sneller financieel onafhankelijk worden. Dit is in veel gevallen mogelijk, als je zelf maar hard genoeg werkt en de juiste stappen neemt. Er zijn tal van manieren om het proces te versnellen, hierbij kan je denken aan:

• Meer geld verdienen
  Kijk of je meer geld kan verdienen dan je nu doet. Misschien kan je in onderhandeling gaan bij jouw huidige werk. Een hoger salaris zorgt voor extra inkomen waarmee je zou kunnen gaan investeren. Als dat niet werkt kan je een extra baan zoeken, ook dit zorgt voor een extra inkomen. Een andere optie is het starten van een side hustle of het opzetten van een passieve inkomstenbron. Beide zorgen voor extra inkomen en bij een passieve inkomstenbron kost het je weinig tijd zodat je kan blijven werken bij je huidige baan.
  
• Meer besparen op vaste lasten
  Gemiddeld kan een gezin honderden euro’s per jaar besparen op vaste lasten. Maar door onvoldoende kennis of actie laten mensen dit liggen. Zet op een rij waar je op dit moment geld aan uitgeeft (boodschappen, abonnementen, gas-water-licht). Kijk waarop je kan besparen en sluit nieuwe contracten af, regelmatig kan je met flinke korting overstappen of switchen van pakket.
• Een hoger rendement dan 4% behalen Dit is waarschijnlijk de moeilijkste opgave. Bij de eerder gemaakte rekensom waarbij we keken wanneer jij financieel onafhankelijk kan worden wordt uitgegaan van een rendement van 4%. Dit is een gemiddelde volgens onderzoekers, echter kan jij ervoor zorgen dat dit rendement bij jou hoger ligt. Een goede strategie met slimme keuzes kan hieraan bijdragen. Kies voor diversificatie en lange termijn doelen als je gaat investeren, dit kan enorm helpen als je een hoge rendement dan 4% wil behalen.