De FIRE-beweging wordt steeds populairder. Financieel onafhankelijk & vrij zijn is dan ook voor iedereen mogelijk, mits je de juiste stappen volgt. Op deze website leer je alles wat je moet weten om zelf 100% FIRE te worden!

Wat is de FIRE-beweging?

FIRE staat voor Financial Independence/Retire Early en is in de afgelopen jaren steeds populairder geworden. Het principe achter FIRE is dat je minder uitgeeft dan er binnenkomt; door het verschil slim te investeren kan je uiteindelijk financieel onafhankelijk worden.

Er zijn drie onderdelen van belang wanneer je FIRE wilt bereiken:

• Besparen: door minder uit te geven heb je uiteindelijk minder nodig om FIRE te bereiken.
• Inkomsten verhogen: wanneer je meer verdient, is het makkelijker om FIRE te worden.
• Investeren: door wat er extra binnenkomt te beleggen kan je sneller FIRE worden.

Hoeveel geld heb je nodig om FIRE te worden?

Er is niet een vast bedrag dat je nodig hebt om FIRE te worden. Sommige rijke mensen lukt het bijvoorbeeld niet om FIRE te worden door lifestyle inflatie: ze geven ook veel meer uit. Wanneer je met minder luxe (en daardoor geld) kunt rondkomen, is het makkelijker om FIRE te worden.

Doorgaans gebruiken mensen binnen de FIRE beweging de 4% regel; deze regel geeft aan dat je kunt rondkomen wanneer je met je vermogen jaarlijks 4% aan rendement behaalt. Door je jaarlijkse uitgaven vervolgens te vermenigvuldigen met 25 zie je hoeveel geld je nodig hebt om FIRE te worden.

Hieronder zie je hoe dit eruit kan zien:

• Jaarlijkse uitgaven: €30.000
• Nodig om FIRE te worden: €30.000 * 25 = €750.000

4% rendement van €750.000 is immers €30.000, waardoor je niets extra hoeft te verdienen om rond te komen.

Financiële onafhankelijkheid: wat betekent het

Financiële onafhankelijkheid betekent voor iedereen wat anders. Voor sommige mensen betekent het dat je minder hoeft te werken of dat je vaste lasten gedekt worden en de rest als speelgeld gebruikt kan worden. Voor mij persoonlijk betekent financieel onafhankelijk zijn dat ik kan doen wat ik wil wanneer ik dat wil. Persoonlijk houd ik bijvoorbeeld veel van reizen, waardoor ik wat meer geld per maand nodig heb. Bedenk daarom van tevoren wat financiële onafhankelijkheid precies voor je betekent.

Financieel onafhankelijk in 5 stappen

Stap 1: bepaal je doel: waarom en wanneer?

Neem de tijd om je persoonlijke financiële doelen op een rij te zetten. Sommige mensen willen bijvoorbeeld hun schulden aflossen, terwijl andere mensen een wereldreis willen maken. Zorg er ook voor dat je doelen SMART zijn:

• Specifiek: het is duidelijk wat je precies wilt bereiken, dus niet te vaag.
• Meetbaar: je kunt meten hoe dichtbij het doel je bent.
• Acceptabel: het doel moet passen binnen je eigen doelstellingen.
• Realistisch: het doel moet onder je huidige situatie te bereiken zijn.
• Tijdsgebonden: je hebt een moment waarop je het doel wilt bereiken.

Persoonlijk vind ik het ook belangrijk om een duidelijke why te hebben, op die manier kan je eventuele opofferingen makkelijker dragen. Zelf wil ik bijvoorbeeld elke beslissing nemen, omdat het goed voor mij voelt en niet omdat iemand anders zegt dat ik het zou moeten doen.

Stap 2: maak een overzicht van je inkomsten & uitgaven + je netto vermogen

Het is vervolgens belangrijk om een goed overzicht van je inkomsten en uitgaven te maken; dit kan bijvoorbeeld in Excel. Op die manier zie je direct duidelijk wat er binnenkomt en uitgaat. Woolsock kan hierbij een handige applicatie zijn, aangezien je op die manier direct ziet welke abonnementen je nog steeds maandelijks betaalt. Klik hier om deze applicatie gratis te downloaden.

Maak vervolgens ook een overzicht van je netto vermogen; dit doe je door je bezittingen af te trekken van je schulden. Het deel van je huis dat afgelost is, maakt bijvoorbeeld deel uit van je vermogen.

Pas nadat je dit overzicht hebt, weet je hoeveel vermogen je nog nodig hebt om FIRE te worden. Wanneer je netto vermogen bijvoorbeeld €100.000 is en je €800.000 nodig hebt, dan weet je dat je nog flink aan de weg moet timmeren.

Stap 3: bespaar geld door je uitgaven te verlagen

Het verlagen van je uitgaven maakt het op meerdere manieren makkelijker om FIRE te worden:

• Lager doel: wanneer je maandelijks minder uitgeeft, heb je een lager vermogen nodig om FIRE te worden.
• Meer investeren: wanneer je iedere maand meer overhoudt kan je een groter bedrag investeren, waardoor je eerder je FIRE doelstelling behaald.

Probeer zoveel mogelijk te besparen op overbodige uitgaven. Koop je bijvoorbeeld voor €100 per maand dure koffie? Dan kan je misschien zelf koffie meenemen in een thermoskan. Wanneer je veel geld kwijt bent aan je hypotheek of andere schulden kan het ook aantrekkelijk zijn om hierop extra af te lossen.

Koop in ieder geval alleen dingen waar je echt zelf blij van wordt en ga statussymbolen zoveel mogelijk uit de weg. Op die manier vergroot je de kans dat je uiteindelijk financieel onafhankelijk wordt.

Stap 4: probeer je inkomen te verhogen

Een probleem met besparen, is dat je nooit al je kosten kunt weg besparen. Je inkomsten kan je echter – in theorie – onbeperkt verhogen. Het is daarom aantrekkelijk om je inkomen zoveel mogelijk te verhogen. Je kunt dit bijvoorbeeld doen door te onderhandelen over je salaris of door een onderneming te beginnen.

Tegenwoordig is het ook populair om naast je primaire inkomstenbron één of meerdere side hustles te nemen. Zelf laat ik bijvoorbeeld honden uit voor geld en investeer ik ook in vastgoed. In dit artikel vind je direct de 60 populairste side hustles die je kunt gebruiken om je inkomsten te verhogen.

Stap 5: investeer je geld

Wanneer je je vermogen wilt laten groeien, is het belangrijk om dit slim te investeren. Het gemiddelde rendement op aandelen ligt op jaarbasis rond de acht procent en door de kracht van samengestelde rente kan je al snel een groot vermogen opbouwen. Met deze tool bereken je direct hoeveel je vermogen groeit wanneer je regelmatig investeert.

Voor veel mensen zijn ETF’s een aantrekkelijke optie; met een ETF investeer je namelijk in een mandje aan aandelen waardoor je een gemiddeld rendement kunt behalen. Met sommige ETF’s investeer je bijvoorbeeld direct in duizenden wereldwijde aandelen.

Je kunt beleggen bij een online broker uitproberen, soms zelfs met een gratis demo. In het onderstaande overzicht zie je direct bij welke betrouwbare partijen je terecht kunt:

Brokers	Kosten	Aanmelden
	€0 aan kosten per aandeel. Je kapitaal loopt risico. Andere kosten van toepassing.	Aanmelden
	Beleg gratis in bekende ETF's & investeer goedkoop in aandelen	Aanmelden

Is FIRE realistisch?

Zuinig leven

Het is voor veel mensen lastig om echt zuinig te leven. Zeker met een modaal inkomen of minder moet je wel erg veel inleveren; denk bijvoorbeeld aan minimalistisch leven en niet meer reizen of buiten de deur eten. Je moet nu heel veel inleveren om in de toekomst vrij te zijn. Je moet jezelf dan ook afvragen of je voor 10+ jaar kunt volhouden.

Is de 4% regel realistisch?

De 4% regel is in de toekomst misschien niet meer houdbaar. Door de toegenomen inflatie en de afgenomen rendementen op bijvoorbeeld aandelen is het momenteel lastiger om dit rendement vast te houden. Bovendien is de politiek bezig met een nieuw belastingsysteem waarbij je gewone burger plotseling veel meer moet betalen over haar rendement. In de toekomst moeten we daarom misschien regelen met een percentage van 3% of 3,5%.

FIRE en hoge inflatie

Op het hoogtepunt in oktober 2022 bedroeg de inflatie maar liefst 17%, maar deze is ondertussen wel weer gezakt. Bij een hoge inflatie wordt je geld opeens veel minder waard, waardoor je FIRE opeens in het water kan vallen. Het is daarom belangrijk om de inflatie goed in de gaten te houden wanneer je financiële onafhankelijkheid nastreeft.

Alternatieven voor FIRE
HOT Fire

HOT staat voor Happy, Opportunity-rich en Time-rich waarbij happy ook kan worden vervangen door Healthy. Bij deze mildere vorm staat de balans centraler en kan je bijvoorbeeld ontslag nemen wanneer je baan tegenvalt. Het doel van HOT is vaak niet volledige financiële onafhankelijkheid, maar wel meer vrijheid om te kiezen wat je wil doen. Mensen die HOT nastreven bouwen bijvoorbeeld passieve inkomensstromen op en werken vervolgens een dag minder per week.

Fat FIRE

Fat FIRE werkt vooral goed voor mensen die een hoog salaris hebben en agressief willen investeren. Bij FAT FIRE spaar je meer dan de gemiddelde werknemer, maar zonder je levensstandaard te verlagen. De nadruk ligt bij fat FIRE dan ook op het verhogen van het inkomen.

Lean FIRE

Lean FIRE is een nog extremere variant van het normale FIRE; de nadruk ligt hierbij op minimalistisch leven en sterke besparingen. De meeste aanhangers van Lean FIRE overleven van minder dan $ 25.000 per jaar!

Barista FIRE

Bij barista FIRE neem je ontslag van de grote corporate job om van meer vrije tijd te kunnen genieten. Aanhangers combineren vervolgens parttime werk en besparingen om een redelijk vrij bestaan te kunnen leiden.

Past FIRE bij jou?

Voordat je begint, is het verstandig om te bedenken of FIRE wel bij je past. Je moet in ieder geval bereid zijn om in details te plannen en je hebt economische discipline nodig. Ook moet je verstandig investeren, waardoor enige kennis van de financiële markten belangrijk is. Gelukkig kan je op deze website alles vinden wat je nodig hebt om ook zelf FIRE te worden!

Blijft de economie wel groeien?

Sommige mensen die FIRE overwegen, zijn bang dat onder andere door ecologische beperkingen de economische groei niet eeuwig kan doorgaan. Toch zijn er nog genoeg ontwikkelingen die kunnen bijdragen aan verdere economische groei, denk hierbij aan:

• Duurzaamheid: verduurzaming zal in de toekomst nog veel meer waarde & banen creëren.
• Kunstmatige intelligentie: op opkomst van ai creëert nieuwe industrieën en maakt het makkelijker om op grote schaal dingen te maken.
• Autonoom rijden: wanneer auto’ zelf kunnen rijden, zullen steeds meer voertuigen worden vervangen.
• Kweekvlees: wanneer vlees straks kan worden geproduceerd zonder koe, kan er een nieuwe industrie worden opgezet.
• CO2-opslag: technologie die CO2 uit de atmosfeer haalt en opslaat wordt natuurlijk booming business.
• Ruimtevaart: wanneer asteroïden in de toekomst kunnen worden ontgonnen, dan kan hier enorm veel goud en andere waardevolle materialen uit worden gehaald.
• Opkomende economieën: Indonesië en verschillende landen in Afrika groeien enorm, de vraag naar producten en diensten zal hier sterk toenemen.

Geschiedenis van de FIRE-beweging

Het idee achter de FIRE-beweging komt uit de bestseller Your Money or Your Life geschreven voor Vicki Robin en Joe Dominiquez en uit het boek Early Retirement Extreme door Jacob Lund Fisker. In deze boeken wordt de zogenaamde savings rate besproken, waardoor steeds meer mensen doorkregen dat ze door veel te besparen eerder met pensioen konden.

Met de lancering van Mr. Money Mustache in 2011 (een bekende blog over FIRE), groeide de populariteit van de beweging verder. Sinds 2018 ontvangt FIRE bovendien veel meer aandacht binnen de traditionele mainstream media, maar er is nog steeds ruimte voor groei. Volgens een recente poll kende slechts 11% van de welvarende Amerikanen boven de 45 het concept FIRE.

Persoonlijk denk ik dat door de opkomst van online geld verdienen en nieuwe lifestyles, FIRE steeds populairder zal worden. Vergeet echter niet dat je ook voor FIRE erg hard zal moeten werken!